最近有一些伙伴说有人电话联系机构声称要捐一大笔钱做慈善，有多少呢？说出来能吓死人！有说要捐10亿欧元的，有说要捐50亿人民币的，还有说要捐3000亿人民币的！对这些有“钱”人来说，“钱”果然只是数字啊！看来不止贫穷会限制我们的想像力，做慈善也会限制我们的想像力哟！

以下文章转自作者：张以勋，为自媒体平台“公益慈善论坛”

一、捐款3000亿？公益组织面对大额捐款需谨慎，谨防被骗

时不时，就会有公益伙伴说有人打电话或加微信联系，声称要捐几个亿，根本不敢信。这种情况并不少见，很多伙伴表示自己一年要接到好几次这种电话。

作为公益圈资深的反诈骗人士，最近也有人加我微信，声称要捐3000亿人民币。听到这个天文数字后，我立即意识到遇上传说中的骗子了，虽然内心古井不波，但也觉得现在的骗子真的越来越大方了啊，一开口就是3000亿啊！看来，“钱”在他们眼里不过是随意使用的数字罢了。

他表示有海外资金想捐回国内，问我认不认识基金会的人？我说认识啊，然后给了他几个国字头的基金会让他随便选。过了两天，他又联系我说不要国字头的，地方上的基金会就行，最好是有公募资格的，需要提供法人证书和公募证书。我说那就更多了。

据他介绍，金主想通过基金会捐给国家，因为这个项目是国家在运作，国家工作组会安排部长和基金会负责人谈。他们已经通过投资公司运作了几万个亿了，钱就存在北京的某银行账户上。

现在呢，就是要找民营基金会接款3000亿，要求注册资金1000万以上，国字头的不要，名称不带慈善的不要。资金分配比例是接款方50%，打款方40%，中间人10%。要求提供营业执照、金融许可证、银监会批文、开户许可证、信用代码、法定代表人身份证扫描件。其实有些应该是投资公司才有的证书，他可能忘记改了。然后给我发了几十个基金会名单，说这些基金会可以优先匹配。我一看，基本都是企业基金会，都不是公募基金会。

他说的操作流程是这样的：基金会提供资料后，金主先汇10元给指定账户，确认无误后继续打款1000万作为启动资金。然后金主会带着打款凭证和中间人到基金会，现场办理手续，完成剩余款项的转账。

中间我问他，是不是基金会的对公账户就可以收款？他说是的。咦？竟然没问我有没有SN账户，有点奇怪。

不过我也觉得好笑，我在公益圈反诈骗十多年，现在竟然有骗子直接找上门，想套路我了。

下面我简单分析下这类骗局的套路，供大家参考。

1、为什么不直接捐给国家，非要通过基金会来绕个圈子呢？我当时就跟他说，这种违背常识的事我理解不了啊！他说这种事情是国家层面的操作，不是用常理能解释清楚的。好吧，你解释不清楚，也没关系。反正我知道很多骗子就喜欢把自己的背景搞得神神秘秘，觉得来头越大，级别越高，越容易让人相信，无法怀疑。

这些证书谁见过？没见过吧，因为是假的！既然，他们能做这几个假证书，拿到基金会的证书扫描件后，自然也会再做出假的来。拿去干嘛？我不说，你也应该懂的。

所以，作为公益组织，必须要管好自己的证书，制定并严格执行证书管理制度和审核流程，谨防自家的证书被盗用、冒用，造成不必要的麻烦和损失。作为捐款人，尤其是在涉及在非正常渠道捐款的大额捐赠时，一定要多个心眼，做好核实工作，谨防上当受骗啊！

4、基金会到底能不能收到他们的钱呢？假如真能收到钱，先别着急，别激动，人家要求50%捐给国家（所谓收款的“国家账户”估计也是假的，并不是真正的政府对公账号）；40%要返还给金主（打款方），10%给中间人。他们是洗钱成功了，让收入合法了，但基金会得到了多少钱呢？就算分了一点钱给基金会，那么多的钱在账上进来出去，却没有实际的项目运作，基金会怎么做账呢？做假账编材料来混过审计，做事的人要累吐血了吧？再说巨额资金过账，也很容易引起银监会和国家安全部门的注意，以后国家追查洗钱犯罪案件，基金会也要负一定的法律责任啊！到时候基金会成了洗钱犯罪的帮凶，公信力受损，你说谁最吃亏呢？

以上是我遇到的版本，和其他伙伴遇到的套路几乎是一样的，只是在细节上可能有所不同。比如声称他是某高级别领导的亲信，领导的家属在海外的几百亿资金要捐回国内，因为是私下运作，所以不便公开领导的工作单位和个人信息。

最后，还是要重复老祖宗传下来的那句话：不要相信天上会掉馅饼！江湖凶险套路多，谨防上当受骗！当你觉得自己被什么东西砸中的时候，那可能是铁饼；当你相信天上掉了馅饼的时候，你可能已经掉在陷阱中了。反正不是什么好事！

还好，我到现在还没听说过有哪家公益机构因为这类骗局而上当的。但如果没有上当的机构，为什么这样的骗局会持续存在多年呢？骗子们到底得到了什么好处？捐钱只是幌子，骗到证书等材料再去骗人才是真？我暂时也想不明白，求高人指点。

二、《这次要捐3000亿？骗子们真是越来越大方了啊！》后续

《这次要捐3000亿？骗子们真是越来越大方了啊！》这篇文章发出后，我收到几位公益伙伴的反馈，说他们也遇到声称要捐3000亿的人，套路都很接近。看来3000亿这一拨骗子都是一个团伙的，提前策划好之后分散行动。

以《3000亿》一文中我根据骗子提供的信息推测出了几种可能的套路，现实情况下骗子到底是怎么操作的，我还没有机会体验或了解。但我始终觉得这种骗局之所以存在这么多年，肯定有机构中过招被骗了钱，只是这种特没面子的事都不会公开讲而已。

正好有一位机构伙伴跟我爆料，说他每年都会遇到十几个这样的案例，甚至曾经信以为真，配合骗子做过一些对接，当发现不对劲之后就终止了，所以对后续的诈骗手法有所了解。简单说就是，有骗小钱的，也有骗大钱的，目的一样，手法不同。

1、找借口骗小钱

骗子们会说，国家的工作组要到你们基金会审核，审核通过后才能给你们打款。因为这个项目不是公开运作的，国家财政不给经费，所以你们要负责给领导们买机票、订酒店。然后骗子就会让基金会转账五万、十万给他，作为“领导”们的差旅费用。这个时候，信以为真的并且有钱的基金会，想着后面有那么多亿要进账呢，五万十万这点小钱根本不在乎啊，财务的小手一挥，转账成功！然后，就没有然后了。因为钱已经进了骗子们的口袋，所谓的“领导”自然是不存在的。

这种套路出现的机会比较多，但也很好破解，就是让骗子把“领导”的身份证号发过来，表示要给他买机票、订酒店。骗子会发过来吗？肯定不敢的！你要相信骗子的智商，人家还没傻帽到暴露身份的程度啊！

如果谈了很多次以后，骗子说要准备放款了，但得先去政府主管部门办几个证书，比如上一篇文章中提到的资金来源证、资金移动证、资金合法使用证、资金完税证。要想尽快或顺利地拿到这些证书，就得花点钱去打点经办的工作人员和主管领导，所以需要基金会先垫付一笔五万、十万的公关费。这些所谓的证书，基金会这边之前肯定也没见过啊，骗子就会发照片过来，让你们看看这些证书长啥样，然后信以为真的基金会可能就会转公关费给骗子。证件自然是假的，骗子利用想这些假证件成功骗到钱却是真的。

接下来，骗子还可能继续编出各种理由找基金会要钱，比如要请全职人员办事，需要租办公室，需要各种办公经费……这时候的骗子，像极了吸血虫，专门吸你的血，直接吸干。除非你早点从“天上掉馅饼”的幻境中醒悟过来，果断放下贪念。

2、设局骗大钱

这种套路就比较高级了，估计得高智商、高情商的骗子才会玩。骗子们为什么要通过你找基金会，而不是直接打电话联系基金会呢？当然是因为你跟基金会的领导是熟人，可信度高啊！找我的那个骗子就问我是不是直接认识基金会的领导。

骗子通过你对接上基金会之后，他可能就会说，我们的金主跟你们的理事长不熟，一下子要捐几百个亿的话，还是不太不放心啊！为安全起见，你们基金会能不能考虑转让给我，就是把基金会的法定代表人变更成我，这样我们才能真正放心地把这钱打到基金会的账上。然后承诺给你一笔足够让你心动的费用作为回报。这种情况下，有的基金会理事长可能就受不了诱惑。因为对方出价确实很高啊，卖了这个基金会之后，大不了再重新注册一个基金会嘛！嗯，骗子就喜欢你做美梦，最好一梦不醒。

骗子真的会买下基金会吗？肯定不会啊，骗子要是那么有钱，何必跑来干这行呢？成功忽悠了你之后，他就会去找真正有钱的下家出资买下基金会。他会跟下家讲，我们的金主爸爸准备捐几百几千个亿到某某基金会，但我们不太放心，就放心你，所以你能不能把这家基金会买下来？买下来了以后，金主的钱到账了，你就可以拿到数以亿计的分成。如果是贪念重又有点糊涂的金主，他可能就会想，不就是买个基金会嘛，几百万而已，又没什么大的风险，我有的是钱，任性！那他就会花钱来买。期间，骗子会拿出跟基金会要的法人证书等材料，一查，完全合法，真实存在啊！金主就深信不疑了。这一上一下两头骗，骗子空手套白狼，得逞后就等于掌握了一家基金会，接下来就可以利用基金会来骗更多的钱了。

中间肯定会有人问骗子，这几百几千亿巨额资金的来源于哪里呢？骗子早有准备。他会说，我手上的钱是几家寺庙捐赠的，或者是来自国外解冻的民族资产，或者是政府的专项扶贫资金要运作产业扶贫的大项目，境外的爱国大金主要捐给国家的……甚至还能给你提供一堆证明材料，让你相信真的有这么一大笔钱在向你招手。

可能很多朋友都好奇，设这种局来骗钱的到底是什么样的团伙？据我了解，这种团伙的组织架构类似于传销模式，即少数几个操盘者负责策划骗局，编造材料，设计分成模式、操作流程和推广话术等等，然后以高额回报为诱饵，招募一帮中间人放出消息，比如到处打电话、加微信找到下一级中间人（他们可能都没意识到自己被骗子利用了），让他们所在的机构，或推荐自己了解的基金会或其他公益机构作为接款方（因为是熟人介绍，容易放松警惕），成功搭上线之后一个接一个的钓鱼套路就开始了。

据说操盘者的据点在北京，可能是出于兔子不吃窝边草的谨慎，为了避免暴露，他们会禁止中间人找那些办公地点在北京的基金会，比如找我说要捐3000亿的那个家伙，就明确说不要国字头的基金会，因为这些基金会在北京，自然熟悉北京的状况，核实起来也很方便，那不就容易被识破嘛！对地方上的机构来说，宣称自己是北京来的高级别领导的亲信，或者在运作国家级的大项目，也容易唬人的。

当然，道高一尺，魔高一丈，骗子的花式套路肯定还有不少，人家也是善于创新，与时俱进的哦！但会不会上当受骗，基本就在你的一念之间——贪念生，智慧灭，上当；贪念灭，智慧生，明断。不过，并非人人都是明断是非的智者，这就需要在机构内部建立并有效执行严格的民主决策机制与风险控制程序，防止负责人一个人说了算的一言堂给机构带来重大损失，或者走向歧路。

三、常规套路：先骗取慈善基金会一笔手续费、保证金后就失联

　　普通的公益机构筹款不易，一次能筹到十万就已经是烧高香了，数十亿几百亿的捐款想都不敢想啊！真要是有人捐这多么多钱，机构上下还不得全员做梦笑醒？！

　　但是，天上从来不掉馅饼，地上的陷阱倒是不少！所以，当公益机构收到大额捐款的意向时，务必谨慎、谨慎、再谨慎！

　　除了上面提到的以大额捐款为诱饵骗取保证金或手续费的伎俩，公益机构尤其是基金会还要警惕自己被国际洗钱团伙利用。比如声称要捐多少亿的一般都会说捐款人是境外大金主。那他们是怎么洗钱的呢？

　　前段时间，公益慈善论坛后台有人问有没有基金会的SN账户。当时我也不知道这个SN是什么鬼，就上网搜资料，但真搜不到正经的介绍资料，到处找SN或SNI账户的信息倒有一些。寻找这类账户的人一般都会说境外的打款方有需求，自己是中间人，还真有一些人表示自己有这种账户，然后他们私下联系。搞这么神秘，涉嫌洗钱的可能性90%以上啊！

　　这些国外的洗钱团伙为什么会找上基金会等公益机构呢？就是因为银行会为一些基金会开通SN账户接收捐款（对外可能叫“绿色通道”）。据专业人士分析，该类账户可以按照监管协议由银行进行监管，后续支出需要按照事前约定的用途支付。也就是说，钱付给谁、怎么付，基金会无权干预。但这样的话洗钱一方就可能趁机将违法所得转入基金会账户，把除了所谓管理费之外的其他钱转到自己指定的账户，然后他再向税务部门申报纳税，剩下的钱就成了他的合法收入，来自诈骗、贪污、贩毒等犯罪活动的“黑钱”就这样被“洗白”了。但有些情况下，对方为了让公益机构愿意配合洗钱，可能会多留点钱，中间人也可能索要回扣，甚至会指定捐款用于和自己或亲友名下的公司（存在利害关系，属于非法的关联交易）。

　　为了防止洗钱，现在的银行一般都设有专门的反洗钱部门，所以怀疑有人洗钱时也可以向银行报告或咨询。一旦被骗，必须立即向公安部门及金融监管部门报告。

　　接到电话声称要捐巨款的公益机构从国字头基金会到地方的小社团都有，看得出骗子们为了弄到这些机构的电话也是下了一番功夫的。至于其中有多少机构中招被骗，就很难说了，如果人家不对外讲，谁会知道呢？但不管怎样，在面对可疑大额捐款的诱惑时，公益机构一定要提高警惕，不能为了收一点管理费就被犯罪分子当作洗钱的工具，也不能为了获得巨额捐款贴上自己的钱最后血本无归。你想啊，正常情况下，有那么多钱的金主要么自己成立基金会，要么直接找自己熟悉和信任的基金会捐款，怎么可能到处打电话给公益机构问收不收捐款呢？

　四、骗子的伎俩层出不穷，作为公益机构应该如何防骗，保护好公众的爱心捐款呢？

　　1、面对大额捐款时有条件的机构最好进行背景调查。

　　虽然业内早有“捐款不问来源”的说法，但面对大额捐款时还是谨慎行事为好。通过网络平台搜索相关信息、在同行之间打听等方式进行背景调查，一方面可以了解其来源是否合法或存在“道德污点”，决定是否接收。如发现是非法所得的捐款最好不要收，有悖于机构价值观并可能导致舆论风险的捐款也不要轻易接收；另一方面可以避免被不法分子利用，防止机构成为其达到非法目的的工具。比如某国字头基金会曾收到1亿捐款，并应对方要求设立专项基金，但实际上捐出该笔捐款的企业是打着慈善幌子搞传销的，规模还不小，其骗局当时就已经多次被媒体揭露，后来基金会迫于舆论压力选择终止合作并退还了捐款。如果当时基金会对其背景稍作调查了解，就会发现其所捐款项来源于非法传销，也就不会让该传销团伙有机会利用捐赠仪式被国家级媒体报道一事而大做文章，使其不仅赚足了眼球，也让更多人信以为真掉进传销陷阱。最后传销团伙的头目和各地的骨干成员虽然被警方抓进去吃牢饭了，但对公益机构名誉乃至公益事业造成的危害已经无法挽回。

　　2、公益机构在遭遇骗局时注意留存有效证据，作为追究骗子法律责任之用。

　　比如有人公开承诺为某机构捐一笔钱，机构相信了，甚至媒体也报道了，承诺者也收获了掌声和赞誉。但事后却像此事从未发生一样，迟迟不肯兑现捐款的承诺，或者再三催促之后也只捐出一部分。遇到这种情况，公益机构可以凭捐赠协议或视频、录音、聊天记录等其他证据向法院申请支付令或提起诉讼，由法院强制执行。再比如公益机构作为甲方与乙方合作开展公开募捐、执行项目等时，也必须签订协议，明确双方的权利和义务，约定工作成本、款项交付额度和时限等关键细节，避免发生纠纷时各执一词说不清。

　　3、切莫贪心、大意，因小失大。

　　很多人之所以上当受骗，原因不外乎贪小便宜心理占上风，挡不住低投入高回报的诱惑，缺乏经济与法律常识，所以容易被忽悠。公益机构其实也一样。一些机构为了完成筹款目标，可能会放松警惕，轻信他人，接受一些附加了不合理甚至非法条件的捐款，等发现被骗、财产蒙受损失， 为洗钱者的帮凶，已是追悔莫及；其中有一些即使被骗了，为了所谓的面子和名声，也可能不敢报警或对外公开消息。另外，在公益机构之间的合作中也可能存在被骗的风险，同样大意不得。比如有些人把项目策划书做得很漂亮，容易让人动心的那种，然后到处忽悠个人和机构捐款资助；如果这个时候机构负责资助的决策者仅仅因为感觉良好或碍于私人情面等原因，未经理性科学的论证考察，财务审核程序走下过场就贸然答应资助并拨款出去，结果当初画的大饼要么完全没看到，要么虚有其表、华而不实，投出去的善款要么被浪费，要么进了私人口袋打了水漂，当初头脑发热、感情用事的决策者怎么向捐款人交待？公益机构为了增值保值开展投资活动时也一样要非常慎重，委托投资时也要选择那些有较高的专业实力和知名度的投资公司，不能因为贪图高回报就轻率地作出投资决定，更不能从事非法的投资活动。

　　4、提高法律意识，最好请专业法律人士把关。

　　公益机构负责人，以及筹款、财务人员，一定要熟悉相关的法律知识，提高法律意识，也可以参加反洗钱、反诈骗方面的专门培训，并在机构内部制定并严格执行相关的管理制度和审核程序，有效防范风险；在处理捐赠/资助协议及开展其他合作时，最好有专业法律人士来审核把关，提供专业建议，最大程度降低风险。但目前很多机构实际上没有条件聘请专门的法务人员，不过仍可尝试这几种途径获取法务支持：招募法律专业人士如律师作为机构的法务志愿者；与其他机构联合聘用法务人员或购买律师事务所的法律咨询服务；如有临时需求，也可通过微信群、朋友群咨询有经验的同行或专业人士。

　　5、建立行业黑名单或高风险预警信息共享机制。

　　政府部门虽然也会将一些涉嫌违法违规的单位列入活动异常名录或进行处罚，但相对来说还是有一定的滞后性。为及时有效地减少公益机构被骗的可能性，我认为有必要在公益行业内部建立涉嫌欺诈、洗钱等违法犯罪行为的个人或机构黑名单，并建议被骗的机构在一定范围内共享预警信息，及时提醒同行注意防范，做好相应的背景调查。必要时，也应有民政、金融、司法部门及媒体的介入，将不法分子绳之于法，让更多人了解真相。

　　总之，捐款人将自己的财富交给公益机构用于完成自己的心愿，这份可贵的信任绝不可辜负；公益机构必须以十二分的责任心和专业高效的执行能力，用好、保护好这些来之不易的捐款，在面对诱惑时冷静理性，在花钱合作时谨慎负责；遵守国家法律，提升法律意识，建立并有效运行防骗机制，及时辨识骗局，防患于未然，将损失降至最低，同样也是捍卫公益机构以及行业公信力的必备技能。

补充阅读：

一、慈善基金会怎么申请、申请慈善基金会条件。

公司、企业或者个人，有一定的经济基础之后，会选择从事公益事业，像世界首富比尔盖茨就成立了盖茨基金会，年轻的facebook创始人扎克伯克创建了“北京春信”基金会，国内比较出名的以个人名义创立的基金会，李连杰的壹基金。

慈善基金会是为了公益事业而设立的非营利性机构，有公募和非公募两种类型，公募类型的慈善基金会一般带有政府背景，像红十字会。一般的企业或者个人成立非公募类型的慈善基金会比较合理，当然也有例外，像上述提及的李连杰的壹基金就实现了非公募向公募类型的转型。

申请慈善基金会需要满足的条件有哪些？

根据基金会管理条例，基金会的设立由民政部门审核，具体的申请机构是地方性的民政部门还是国务院民政部门与设立的慈善基金会的性质，规模等方面相关。像全国性公募基金会，原始基金超过2000万元的非公募基金会，法人代表为非内地居民的基金会等等情况，需要向国务院民政部门递交申请。

申请慈善基金会的条件：

申请目的：申请慈善基金会要求为了特定的公益目的而设立。

资金要求：全国性公募基金会的原始基金不低于800万元人民币，地方性的要求不低于400万元，非公募类型的原始基金要求不少于200万人民币。这里提到的原始基金要求为到账货币资金。

发起人要求：发起人要求有固定的住所，以及能够承担民事责任。

除上述之外，慈善基金会要有规范的名称、章程、组织机构，并且要求配备有专职工作人员。

慈善基金会的申请材料比较繁杂，主要包括申请书，章程草案，验资证明，住所证明，各级管理人员建立和证明文件，业务主管单位同意设立的文件等等。

二、基金会sn账户是什么意思

在财经领域，基金会作为一种非营利性法人组织，扮演着重要的社会角色，尤其是在慈善和公益事业中。而基金会sn账户，作为基金会资金运作的一部分，其特殊性和运作方式也备受关注。

一、基金会sn账户的定义

基金会sn账户，是指一些银行为特定基金会开通的专门账户，该账户主要用于接收捐款等慈善资金。这种账户对外可能也被称为“绿色通道”，意味着它遵循特定的监管协议，由银行进行监管，确保资金的透明和安全。

二、基金会sn账户的特点

1. 监管严格：基金会sn账户按照监管协议由银行进行监管，资金的流入和流出都需要严格按照规定执行。这种监管机制确保了资金的合法性和合规性，防止了资金的滥用和挪用。

2. 用途明确：基金会sn账户的资金后续支出需要按照事前约定的用途进行支付。这意味着，资金的流向和使用都受到了严格的限制和约束，确保了资金的专款专用，服务于特定的公益项目或慈善事业。

3. 无权干预：基金会对于sn账户中资金的支付对象和支付方式无权干预。这种安排保证了资金的独立性和公正性，避免了基金会内部可能存在的利益冲突和不正当操作。

三、基金会sn账户的作用

1. 促进慈善事业发展：基金会sn账户为慈善捐款提供了一个安全、透明的渠道，使得捐款人可以更加放心地捐赠资金。同时，这种账户也促进了慈善资金的汇聚和整合，为更多的公益项目和慈善事业提供了资金支持。

2. 提升基金会公信力：通过设立sn账户并遵循严格的监管协议，基金会可以展示自己的透明度和公信力。这种公信力不仅有助于吸引更多的捐款人和合作伙伴，也有助于提升基金会在社会上的影响力和声誉。

3. 规范资金管理：基金会sn账户的运作方式使得资金管理更加规范化和制度化。通过明确的资金用途和严格的监管机制，基金会可以确保资金的有效利用和合规运作，避免了资金管理中的风险和漏洞。

四、结论

基金会sn账户作为基金会资金运作的重要组成部分，其特殊性和运作方式对于促进慈善事业发展、提升基金会公信力以及规范资金管理等方面都具有重要意义。随着慈善事业的不断发展和社会对公益事业的关注度不断提高，基金会sn账户的作用也将越来越凸显。

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